李先生，30岁，销售经理，年收入约 10 万，妻子 29 岁，小学教师，年收入 3.5 万，孩子 2 岁，每月家庭生活费用支出约 4000 元，住房贷款 20 年期共计 25 万元，父母生活在外地，无养老金，每月寄给父母 500 元。李先生无购买商业保险经历。
　　李先生的想法是妻子收入相对较低，无力独自支撑家庭经济，孩子幼小，教育费用又逐年上涨，住房贷款还有 20 年共 25 万的还款压力，希望为自己规划一份保障，通过保险转嫁可能的风险。随着年龄的增大，身体状况在下降，将来中老年人常见的一些疾病和意外也可能随时袭来，为自己规划一份健康保障，以解除后顾之忧。
　　根据李先生家庭的具体情况，20 年是李先生家庭财务的集中支出时间段，也是需要完善保障的时间段。我们列出未来 20 年内（孩子成长期/房贷还款期）家庭财务的收支平衡表：

家 庭 财 务 评 估 表
财 务 支 出 分 析	序 号	项 目	评估时间段 20 年
			现在 — 20 年
	1	房贷额度	总额： 25 万元
	2	教育费	15 万元（以 2004 年上海市公立学校收费统计折算 )
	3	生活费	4000 / 月× 12 月× 20 年 = 96 万元
	4	父母赡养费	500 / 月× 12 月× 20 年 = 12 万元
	5	其他	/ 月× 12 月× 年 = 万元
财务支出总和			项目： 1+2+3+4+5 ： 148 万元
已有 资产 及保障	1	保险	终身寿险： 万元；　定期寿险： 万元； 意外保险： 万元；　健康保险： 万元；
	2	定期储蓄	10 万元（存期 1 年期；年利率 2.52 % ）
	3	固定资产 投资	万元（ 年期；预估年回报率 % ）
	4	其他	万元（ 年期；预估年回报率 % ）
已有保障及资产总和			项目： 1+2+3+4 ： 10 万元
平衡 分析	评估时间段		现在-20年	已有保障及资产总和 － 财务支出总和	评估值 : － 138 万元
夫妻收入比 : 3:1			夫妻保障额度比 : 3:1